Во втором квартале 2026 года наблюдается устойчивое снижение активности на рынке ипотечного кредитования, продолжая тенденцию, начавшуюся после пика в январе перед изменением условий программы «Семейная ипотека». По данным аналитиков «Выберу.ру», интерес к ипотеке снизился на 42,3% по сравнению с первым кварталом года. Ранее стремление оформить кредит до изменения льготных условий было массовым, но сейчас многие покупатели отказываются от срочных решений и перешли в выжидательную позицию.
Почему люди откладывают покупку жилья
Опрос, проведённый порталом «Выберу.ру», показал, что почти три четверти респондентов считают текущее время неудачным для оформления ипотеки. Основные причины — высокие ежемесячные платежи (28%) и ожидание более выгодных условий (26%). Треть опрошенных готовы вернуться к покупке после снижения ставок, 18% — при падении цен на недвижимость, 17% — при улучшении условий программ ипотечного кредитования.
Выжидательная позиция становится нормой
По словам председателя комитета по ипотеке «Российской Гильдии Риэлторов» Юлии Максимович, покупатели действительно замедлили действия, ожидая изменения рыночной ситуации. Некоторые не видят смысла переплачивать по кредиту даже при наличии достаточного дохода, а большинство граждан просто не проходят по критериям долговой нагрузки. В таких условиях всё больше акцент делается на срочные сделки за наличный расчёт, когда средства с депозита должны покрывать почти всю стоимость объекта.
Надежды на снижение ставок не оправдались
Россияне надеются на снижение ипотечных процентов уже на протяжении двух-трёх лет — с момента роста ключевой ставки. В этот период популярность получили рассрочки: их оформляли с расчётом, что к моменту ввода дома в эксплуатацию ипотека станет дешевле, и остаток можно будет взять под более привлекательные условия. Однако такой план пока не реализуется.
Ставки снова начали расти
На прошлой неделе Аналитический центр ДОМ.РФ зафиксировал небольшой рост средневзвешенных ипотечных ставок крупнейших банков — впервые с апреля 2025 года. Ставка по кредитам на новостройки увеличилась на 0,02 п. п., на вторичное жилье — на 0,01 п. п. Два банка пересмотрели условия: один повысил ставку на 0,1 п. п., второй ранее снизил её на 1 п. п., а затем поднял на 0,5 п. п. Ещё один банк за неделю до этого увеличил ставку сразу на 0,6 п. п., однако это не повлияло на общую средневзвешенную цифру — компенсация произошла за счёт снижения в других учреждениях.
Рынок в ожидании решения ЦБ
Незначительный рост ставок, хотя и небольшой, вызывает обеспокоенность у потенциальных покупателей. В Аналитическом центре ДОМ.РФ отмечают, что банки временно заняли выжидательную позицию перед заседанием Центрального банка по ключевой ставке 24 июля. Дальнейшая динамика будет зависеть от решений регулятора.
Влияние снижения ключевой ставки
Президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков считает, что последний год снижения ключевой ставки уже оказал влияние на рынок. За первое полугодие 2026 года объём выдачи ипотеки достиг почти 1,6 трлн рублей — это на 71,5% больше, чем за аналогичный период 2025 года. При этом около 80% этих кредитов — льготные. Тем не менее, коммерческие ипотеки также выросли в 3,7 раза и составили почти 500 млрд рублей.
Если ключевая ставка продолжит снижение, доля коммерческих кредитов в общем объёме ипотеки может увеличиться. Однако прогнозировать резкий спад стоимости кредитов пока нельзя, поскольку инфляционные процессы, связанные с топливом, остаются значимыми факторами. Некоторые банки уже повысили ставки, ожидая реакции ЦБ на экономические колебания.
Средняя ставка превышает 10%, возможен рост до 11%
Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин отмечает, что постепенно растёт средневзвешенная ставка по всем видам ипотечных кредитов. Средняя ставка новых выдач уже превысила 10%, а к концу года может достичь 11%. Причина — не рост ключевых процентов, а сокращение доли льготных программ с низкой ставкой.
Текущие условия по ипотеке
По данным ДОМ.РФ, рыночная ипотека на новостройки доступна под 18,71%, на вторичное жилье — под 18,68%, рефинансирование — под 18,38% (средневзвешенные ставки среди топ-20 крупнейших банков).
По мнению Юлии Максимович, массового возвращения покупателей на рынок ждать не стоит. Значительный рост спроса возможен только при снижении ставок до уровня 12-14%.
Комментарии